La retraite est l’une des inconnues les plus importantes de notre système économique. La récente réforme des retraites n’a pas résolu le problème fondamental de la diminution des cotisations sociales, ce qui n’augure rien de bon pour l’avenir des retraites publiques.
C’est pourquoi il devient de plus en plus important de penser à des plans privés compte tenu des prévisions peu optimistes, ce qui est encore difficile à inculquer dans la mentalité des français, bien que nous en soyons de plus en plus conscients.
Dans ce contexte, il est donc important de prendre en compte différentes options, comme celle qui vient des États-Unis et qui non seulement assure la retraite, mais l’anticipe.
Il s’agit du mouvement FIRE, qui vise à faire en sorte que les citoyens puissent profiter de leur retraite avant l’âge de 50 ans. Oui, et voyons comment.
FIRE et ne pas travailler après 50 ans
Le mouvement FIRE, qui signifie Financial, Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée), consiste pour chaque individu à mettre en place un plan d’épargne et d’investissement financier qui lui permette de bénéficier d’un revenu passif une fois à la retraite. L’objectif est que cette retraite intervienne le plus tôt possible, si possible avant l’âge de 50 ans.
Pour ce faire, il faut analyser ses finances personnelles. C’est-à-dire ses dépenses, ses revenus, ses dettes et les rendements possibles de ses biens. Cela permettra de déterminer le montant dont vous aurez besoin pour vivre à la retraite.
Une fois que vous avez cette base, il est temps de mettre le plan en route. Il est vrai que le mouvement FIRE est conçu pour les personnes ayant des salaires élevés, mais il peut s’appliquer à des fourchettes plus basses si l’on se fixe un objectif de retraite plus élevé.
Dans tous les cas, il s’agit d’une stratégie risquée qui nécessite les conseils d’un professionnel afin d’élaborer une stratégie d’investissement caractérisée par une large diversification entre de nombreux actifs pour tenter d’obtenir les rendements les plus élevés possibles.
En ce sens, il recommande vivement d’investir dans des logements à louer plus tard, car ce qu’il cherche, c’est à générer des revenus passifs qui, avant l’âge de 50 ans, permettent de vivre confortablement sans avoir à travailler. Et c’est peut-être là l’une des clés.
La règle des 4
La clé du mouvement FIRE réside peut-être dans ce que l’on appelle la « règle des 4« , selon laquelle, à partir de la retraite, seuls 4 % de ce qui a été épargné précédemment peuvent être utilisés chaque année, de sorte que l’on puisse survivre sans travailler. Par conséquent, la maîtrise des coûts est essentielle pour que le système fonctionne.
Sans cette règle, le mouvement pourrait échouer et nous pourrions manquer d’argent lorsque nous serons plus âgés et que nous ne serons plus en mesure de travailler. Bien que les pensions passives doivent garantir notre maintien, elles ne doivent pas être dépensées de manière excessive.
De plus, étant donné l’intention de prendre sa retraite à 50 ans, il faut commencer tôt, donc 30 ans peut être le moment de rejoindre le FIRE.
Beaucoup se demanderont si c’est possible à 50 ans, et oui, ça l’est, mais il faut être très clair sur les choses, être cohérent avec le plan et avoir la chance d’avoir des salaires élevés à un jeune âge, ce qui n’est pas courant en France.
En tout cas, ce que le mouvement FIRE nous apprend, c’est que la retraite dépend vraiment de nous, de ce que nous semons tout au long de notre vie professionnelle, ou plutôt de ce que nous épargnons. Cela devrait être gravé dans nos esprits à l’heure où les pensions publiques ne sont plus vraiment sûres.
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